Страхование от наводнений

Страхование от наводнений в США

Зоны наводнений не всегда находятся на береговой линии, как можно было бы ожидать. Например, штат Техас. Почти каждый крупный город в Техасе находится в зоне высокого риска наводнений. Но, к сожалению, наводнения могут произойти где угодно. Более половины домом, затопленные ураганом Харви в 2017 году, находились за пределами обозначенной зоны затопления, поэтому стоит рассмотреть покупку страховки от затопления, даже если вы не обязаны ее покупать.

Что считается наводнением для страховой компании?

Определение наводнения в понятии страхового покрытия — это когда грунтовые воды затапливают не менее двух акров земли или двух объектов недвижимости.
Ущерб от наводнения обычно вызван сильным продолжительным дождем, таянием снега, прибрежными штормовыми нагонами, заблокированными системами ливневой канализации или обрушением дамбы.
Когда у нас прорыв трубы внутри дома, мы говорим “мой дом затоплен”. Это не подходит под определение наводнения, потому что это не грунтовые воды, они не покрыли не менее двух объектов недвижимости или два акра земли.

Кому нужна страховка от наводнения в Америке?

Дома и предприятия в зоне с высоким риском наводнения с ипотекой обязаны иметь страхование от наводнений. Если вы живете в зоне высокого риска наводнений и получаете федеральную помощь от стихийных бедствий, включая гранты от федерального агентства по управлению чрезвычайными ситуациями или низкопроцентные кредиты от администрации малого бизнеса США, вы должны иметь страхование от наводнений. Чтобы вас рассмотрели для любой будущей федеральной помощи от стихийных бедствий. Кроме того, если ваш дом находится в обозначенной зоне наводнений, ваш кредитор потребует от вас иметь страхование от наводнений.

Как получить страховку от наводнения?

Есть два способа получить страховку от затопления: национальная программа страхование от наводнений(nfip) и частные компании по страхованию от наводнений.
Если ваше здание находится в зоне высокого риска, то частные компании по страхованию не будут предлагать вам страховку от наводнений, и nfip это единственный вариант.

Что такое национальная программа страхование от наводнений(nfip) в США?

Полис страхования от наводнений от nfip покроет ваш дом до 250 000 $ и до 100 000$ для личных вещей. Максимальное покрытие для бизнеса составляет 500 000 $ в покрытии здания и 500 000 $ в покрытии содержимого. Если вам нужно больше покрытия для вашего здания, есть дополнительные полисы от наводнений.
Частные страховки от наводнений чаще всего имеют более высокие покрытия, а ежемесячные премии обычно ниже. Страхование домовладельцев и коммерческое имущественное страхование обычно не покрывает ущерб от наводнения. Но частное страхование от наводнения оплатит иски независимо от того, есть ли президентское объявление о бедствии или нет.

Что не покрывается страховкой от наводнений?

При оформлении полиса страхования от наводнений важно понимать, что он имеет свои ограничения и не покрывает все возможные убытки, связанные с затоплением. Есть ряд исключений, которые нужно учитывать, чтобы избежать неприятных сюрпризов в случае возникновения страхового случая. Например, страховка от наводнений не компенсирует дополнительные расходы на проживание, если вы временно не можете оставаться в своем доме из-за повреждений, вызванных наводнением. Это означает, что если вам придется снимать жилье или жить в гостинице на время ремонта вашего дома, эти расходы останутся на вас.

Также стоит отметить, что страховка от наводнений не покрывает ущерб, вызванный плесенью или сыростью, который мог бы быть предотвращен. Если в результате затопления в вашем доме появилась плесень, и это было связано с тем, что вы не приняли необходимые меры по защите или восстановлению, страховка не покроет эти убытки. Важно помнить, что подобные повреждения могут быть серьезными и требовать значительных затрат на устранение, поэтому стоит заранее подумать о том, как предотвратить их возникновение.

Еще одним важным аспектом является то, что страховка от наводнений не распространяется на имущество, находящееся вне зданий. Это означает, что такие объекты, как деревья, растения, колодцы, септики, террасы, бассейны и заборы, не будут застрахованы от ущерба, вызванного наводнением. Если эти элементы вашего участка пострадают от затопления, вы не получите компенсацию на их восстановление или замену. Это особенно важно учитывать владельцам частных домов, где такие объекты могут играть значительную роль в общем благоустройстве территории.

Кроме того, автомобили также не включены в стандартный полис страхования от наводнений. Если ваш автомобиль пострадает в результате наводнения, его восстановление будет покрыто только комплексной страховкой автомобиля, а не полисом наводнений. Это значит, что если у вас нет соответствующего автомобильного страхового полиса, вам придется самостоятельно оплачивать ремонт или замену машины.

Наконец, важно помнить, что страховка от наводнений не покрывает такие инциденты, как прорыв труб или протекание посудомоечной или стиральной машины внутри дома. Этот тип ущерба обычно включен в стандартный полис страхования домовладельцев, который охватывает различные бытовые проблемы. Поэтому, если в вашем доме произошел прорыв трубы или протекание бытовой техники, вам нужно будет обратиться к своему полису страхования домовладельцев, а не к страховке от наводнений, чтобы получить компенсацию.

Что нужно знать о страховании от наводнения?

1.Большинство полисов имеют период ожидания около месяца до вступления в силу, поэтому не ждите приближающегося шторма перед тем, как принять решение о покупке страховки от наводнения. Есть исключения, например, когда вы покупаете новый дом в ипотеку, требуется страхования от наводнений.
2.Можно снизить ежемесячную оплату за страховку, если жилая площадь в вашем доме на 13 футов выше основания. Например на первом этаже нет жилой площади, под домом находится гараж, шахта лифта или дом построен над землей на опорах.

Чем отличается частное страхования от наводнений и страхования от наводнений от FEMA в Америке?

Что лучше частное страхование от наводнений или национальная  программа страхования от наводнений(FEMA). Выбор для вас действительно зависит от того, где вы живете, ваш риск наводнения, какое покрытие вы хотите получить.

Вот самые большие различия, которые нужно знать:

1. С FEMA, независимо от того, сколько у вас дом стоит, вы получаете компенсацию по страховке на более $250 000 на дом и не более $100 000 на содержимое, которое уничтожено, если ваш дом затопило.
2.Страховка FEMA всегда выплачивает вам реальную денежную стоимость ущерба, сколько стоила ваша собственность на момент ее уничтожения, а не то, сколько вы за нее заплатили. Или сколько будет стоить ее замена.
3.Частные полисы выгодны, если ваш дом стоит более $300 000. Вы можете выбрать более высокое покрытие даже до полной стоимости замены недвижимости.
4.Полисы FEMA вступают в силу через 30 дней, а большинство частных страховок вступают в силу, как только вы платите свою первую премию.
Большинство страховок от наводнений осуществляется через программу FEMA, известную как национальная программа страхования от наводнений.

Сколько стоит страховка от наводнения в США?

Страхование от наводнения работает так же, как и другие страховые продукты – вы, будете платить ежегодную премию, основанную на риске затопления имущества и вычитаемой франшизы(личное участие). Такие факторы, как зона затопления, возраст имущества и количество этажей, могут повлиять на ценообразование, которое устанавливается национальной программой страхования от затопления. Если ваше имущество или его содержимое повреждено или уничтожено затоплением, вызванным внешним событием, таким как дождь, снег, буря, обрушилась или разрушилась инфраструктура. Вы, как владелец имущества, получите деньги на сумму, необходимую для ремонта ущерба и/или восстановления конструкции до лимита полиса.

Что такое зона наводнения в страховании? Как проверить зону наводнения?

Как узнать, находится ли недвижимость в зоне затопления?
Самый простой способ позвонить в свою  страховую компанию, например к нам. Брокер в процессе рассмотрения возможности страховки сделает проверки и предоставит вам всю необходимую информацию п о рискам затопления.

Есть несколько сайтов, где вы можете проверить, находится ли недвижимость в зоне затопления или нет.
Вы вводите свой адрес и увидите, что например ваш дом находится в 5% годовой вероятности опасности наводнения. Что это означает? Информация написана научным языком, без расшифровки значения % и цвета зоны. Сложно разобраться  – в этой зоне обязаны иметь страховку от наводнения или рекомендовано иметь или низкий риск затопления.

Восстановление после наводнения может быть достаточно сложным, без дополнительной финансовой помощи не обойтись, ущерб от наводнения может быть колоссальным.

Анализ реальных случаев страхования от наводнений в США

Пример 1: Ураган Харви, Техас, 2017 год

Ураган Харви стал одним из самых разрушительных наводнений в истории США, затопив более 300,000 домов в Техасе. Из них более половины находились за пределами официальных зон затопления. Многие домовладельцы, считавшие себя в безопасности и не оформившие страховку от наводнений, оказались беззащитными перед огромными затратами на восстановление. В то же время, те, кто оформил полисы через Национальную программу страхования от наводнений (NFIP), смогли получить компенсации, которые покрыли значительную часть расходов на ремонт и восстановление. Этот случай продемонстрировал, что наводнения могут произойти даже в зонах низкого риска, и что страховка от наводнений может стать решающим фактором в обеспечении финансовой стабильности.

Пример 2: Наводнение в Миссури, 2019 год

Весной 2019 года в результате таяния снегов и проливных дождей река Миссури вышла из берегов, вызвав разрушительные наводнения. Тысячи домовладельцев столкнулись с потерей имущества, но многие из них не имели страхового покрытия, так как их недвижимость находилась в зонах с низким риском. Те, кто имел полисы частного страхования от наводнений, смогли быстрее восстановиться, получив выплаты, которые не только покрыли ущерб, но и позволили провести дополнительные работы по укреплению домов против будущих стихийных бедствий.

Пример 3: Наводнение в Луизиане, 2016 год

В 2016 году в Луизиане произошло неожиданное наводнение, которое также затронуло зоны, не обозначенные как высоким риском. В результате было затоплено более 100,000 домов. Многие жители не имели страховки от наводнений, поскольку не ожидали, что будут подвержены такому риску. Те, кто оформил полисы, смогли компенсировать значительные убытки и избежать длительного финансового кризиса. Впоследствии многие из пострадавших, осознав важность страхования, оформили полисы на будущее, несмотря на то, что их районы не входили в зоны повышенного риска.

Выводы

Эти примеры демонстрируют, что наводнения могут произойти в самых неожиданных местах, и отсутствие страхового покрытия может привести к значительным финансовым потерям. Страхование от наводнений, будь то через NFIP или частные компании, играет ключевую роль в защите имущества и восстановлении после стихийных бедствий. Независимо от того, где вы живете, важно учитывать риск наводнений и быть готовым к непредвиденным ситуациям, оформив соответствующую страховку. Напишите нам и мы поможем вам подобрать наиболее оптимальную страховку от наводнений и оформить ее.