Полный пенсионный возраст (Full Retirement Age — FRA)
Что это такое
Полный пенсионный возраст (Full Retirement Age — FRA) — это возраст, в котором человек имеет право получать свои пенсионные выплаты по программе Social Security в размере 100% своего Основного страхового пособия (Primary Insurance Amount — PIA).
Если выйти на пенсию раньше FRA (например, в 62 года) — выплаты уменьшаются. Если позже — выплаты увеличиваются (Delayed Retirement Credits).
FRA зависит от года рождения и регулируется Администрацией социального обеспечения (Social Security Administration — SSA).
Как работает
-
SSA рассчитывает PIA (на основе AIME).
-
Если пенсия начата до FRA — выплаты уменьшаются (примерно -5–6% за каждый год до FRA, максимум до -30%).
-
Если пенсия начата в FRA — человек получает 100% PIA.
-
Если пенсия начата после FRA — выплаты растут на 8% за каждый год до 70 лет.
Зачем нужно
-
FRA определяет точку отсчёта, от которой зависят все пенсионные выплаты.
-
Помогает пенсионерам планировать: выйти раньше (с меньшими выплатами) или позже (с большими выплатами).
-
Используется при расчётах пенсии по возрасту, выплат супругам и survivor benefits.
FRA по годам рождения (таблица)
| Год рождения | Полный пенсионный возраст (FRA) |
|---|---|
| 1937 и раньше | 65 лет |
| 1938 | 65 лет 2 месяца |
| 1939 | 65 лет 4 месяца |
| 1940 | 65 лет 6 месяцев |
| 1941 | 65 лет 8 месяцев |
| 1942 | 65 лет 10 месяцев |
| 1943–1954 | 66 лет |
| 1955 | 66 лет 2 месяца |
| 1956 | 66 лет 4 месяца |
| 1957 | 66 лет 6 месяцев |
| 1958 | 66 лет 8 месяцев |
| 1959 | 66 лет 10 месяцев |
| 1960 и позже | 67 лет |
Пример
-
Борис родился в 1962 году. Его FRA = 67 лет.
-
Если он выйдет в 62 года — его выплаты будут снижены примерно на 30%.
-
Если выйдет в 67 лет — получит 100% PIA.
-
Если выйдет в 70 лет — его выплаты будут на 24% выше, чем в FRA.
Плюсы и минусы
Плюсы:
-
Чёткая система расчёта.
-
Возможность выбора (раньше, в FRA или позже).
-
Увеличенные выплаты за отложенную пенсию.
Минусы:
-
Для многих американцев FRA выше ожидаемого (67 лет вместо 65).
-
Те, кто не может работать до FRA, получают меньше выплат.
-
Повышение FRA в будущем возможно (из-за нагрузки на систему SSA).
Как узнать свой FRA
-
Проверить год рождения по таблице SSA.
-
Использовать калькулятор на ssa.gov.
-
В личном кабинете SSA (mySocialSecurity) доступна информация о выплатах при разных возрастах выхода.
Где получить информацию
| Организация | Адрес | Телефон | Сайт |
|---|---|---|---|
| SSA Headquarters | 6401 Security Blvd, Baltimore, MD 21235 | 1-800-772-1213 | ssa.gov |
| SSA Miami Office | 3660 N 54th Ave, Hollywood, FL 33021 | (866) 562-0733 | ssa.gov |
| SSA New York Office | 26 Federal Plaza, New York, NY 10278 | (800) 772-1213 | ssa.gov |
| SSA Los Angeles Office | 1122 W Washington Blvd, Los Angeles, CA 90015 | (866) 964-4776 | ssa.gov |
Заключение
Полный пенсионный возраст (Full Retirement Age — FRA) — это возраст, при котором американец получает полные выплаты Social Security без штрафов и без бонусов.
Он зависит от года рождения (от 65 до 67 лет). Выход до FRA уменьшает выплаты, а после FRA увеличивает их.
Таким образом, FRA является ключевым параметром пенсионного планирования в США, наряду с AIME и PIA.