Кредитное консультирование (Credit Counseling)

Кредитное консультирование (Credit Counseling) — это услуга, предоставляемая организациями, которая помогает людям управлять долгами, улучшать финансовую грамотность и создавать реалистичный план погашения долгов. Цель кредитного консультирования — помочь заемщику избежать дефолта, снизить проценты по долгам и сохранить возможность оплачивать базовые потребности.

Как работает

Кредитный консультант анализирует финансовое положение клиента: доходы, расходы, долги, кредиты и кредитные карты. Затем разрабатывается индивидуальный бюджет, который помогает эффективно управлять деньгами. Консультант может вести переговоры с кредиторами для снижения процентных ставок и создания объединенных платежей, чтобы сделать выплаты более управляемыми.

Зачем работает

Кредитное консультирование позволяет:

• предотвратить накопление просроченной задолженности;

• избежать банкротства;

• создать финансовую стратегию на долгосрочную перспективу;

• повысить финансовую грамотность и уверенность в управлении деньгами.

Виды

• Бюджетирование и финансовое планирование (Budgeting and Financial Planning) — создание плана расходов и сбережений.

• Долговое управление (Debt Management Plan, DMP) — объединение долгов в один платеж с возможным снижением процентной ставки.

• Консультации по кредитным картам и займам (Credit Card and Loan Counseling) — индивидуальные рекомендации по управлению задолженностью.

• Образовательные программы (Financial Education Programs) — обучение основам финансовой грамотности.

Плюсы и минусы

Плюсы:

• Помощь в разработке индивидуального бюджета;

• Возможность переговоров с кредиторами о снижении процентов;

• Создание реалистичного графика выплат;

• Контроль за финансовой дисциплиной, чтобы не лишиться базовых потребностей.

Минусы:

• Консультации могут быть платными (некоторые услуги бесплатные);

• Не гарантирует мгновенное снижение долгов;

• Требует дисциплины со стороны клиента и соблюдения плана выплат.

Где оформить (рекомендованные организации)